Finansiell rådgivning: 8 ting du bør vite innen 30

For mange mennesker, å være i "20-noe" tankegangen er en unnskyldning for å gjøre morsomme (noen ganger dårlige) økonomiske beslutninger. Mens å slå 30 ikke nødvendigvis er signifikant, sosialt sett, forventes vi å ha vår sammenkomst i denne alderen. Mange mennesker vil likestille det for å nå den neste milepælen i livet, som å bli gift og starte en familie.

Disse milepæler kan nås enklere når vår økonomi er sortert ut. På et solid fundament kan livet ditt bygges mer trygt. Her er 8 økonomiske ting å sortere ut etter hvert som du blir 30.

1. Du bør vite om du skal leie eller kjøpe

Ditt valg av ly er noe hver 30-årige trenger å rydde ut. Hvilken er bedre, å leie eller kjøpe et hjem? Svaret på dette spørsmålet er like komplisert som du kan forestille deg, og det er ingen svar på alle størrelser - til tross for onkel Bobs insistering på at "det er alltid godt å kjøpe eiendom".

Både leie og kjøp av eiendom kan være en god økonomisk beslutning, avhengig av situasjonen din.

Hvis du velger å kjøpe

Noen aspekter å vurdere er boligbobelsituasjonen (er boligprisene i ditt område hyperoppblåst?) Til din egen langsiktige plan på stedet selv (forutsetter du at du beveger deg?). Det er mange andre aspekter å vurdere, som du kan lese om her.

Hvis du velger å kjøpe, sørg for at du har råd til de ekstra kostnadene som er involvert i å være et hus. Disse inkluderer forsikringskostnader, reparasjonskostnader, ombyggingskostnader og eiendomsskatt.

Oppbevar et beredskapsfond som er klart for å ta vare på uventede kostnader, for eksempel en plutselig skadedyrsangrep eller det uhell brutte vinduet.

Hvis du velger å leie

Hvis du velger å leie, må du sørge for at leien din og leieprisen ikke overstiger 30% av din hjemlønn, den generelle tommelfingerregelen til maksimalt leiebidrag.

Mens du kan spare penger på mange huseiere kostnader, vil du ikke ende opp med noen eiendeler i retur .

Så hva skal du gjøre? Hvis du vil vite hva som gir mer økonomisk fornuft i det lange løp, er det verdt å benytte en leie vs kalkulator.

2. Living Paycheck til Paycheck

Du kan leve lønnsslipp til lønnsslipp, eller kjenne mange som gjør det. På en eller annen måte er det blitt brutt i slutten av måneden blitt portrettert av populære medier som noe normalt å gå gjennom. Du vet hvilke vi snakker om - Lena Dunhams jenter, vi ser på deg.

Lliving lønnsslipp til lønnsslipp er definitivt ikke ideell som en 30-årig. Det er lett å bli sugd inn i den søte, midlertidige lettelsen som tilbys med kredittkort og lønningsdagslån .

Så hva skal du gjøre?

• Hvis du ikke tjener mye til å begynne med, starter med en omfattende, ærlig titt på hvor pengene dine har gått og går.
• Vær forberedt på å kutte ut ting som ikke er nødvendig .
• Hvis du allerede har trimmet budsjettet ditt og fortsatt ikke har disponibel inntekt innen månedsskiftet, må du se etter en bedre betalende jobb, eller få en sidekast (les videre nedover denne listen).

3. Har et beredskapsfond

Det bringer oss til gjenstand for beredskapsfond. Har du hørt uttrykket, er den eneste konstante tingen i livet forandring? Livet er uforutsigbart. Til tross for det beste forberedelsen, vil noe gå galt - og det vil alltid koste penger å fikse.

Bilen din kan bryte ned på det mest ubeleilige tidspunktet, du kan lide tilfeldige allergier som mystisk utviklet, eller hunden din kan trenge en nødsituasjonstur til veterinæren fordi han spiste din skjulte sjokoladestash (fattige Fido).

Så hva skal du gjøre?

Err ... begynner å lagre? Og husk at å ha tilgang til beredskapsfond i flytende form (dvs. penger) er et must for alle. Hvis du ikke har et beredskapsfond akkurat nå, start med et mål på $ 1000.

4. takle den gjelden

Det er ikke uvanlig å ha gjeld, særlig studentlånsgjeld; 7 av 10 bære gjeld etter at de har uteksaminert. Det er heller ikke uvanlig å ha kredittkortgjeld eller bli tvunget til å ta lønningslån for å få endene til å møtes innen utgangen av måneden. Begge disse har forferdelige renter.

Ifølge Creditcards.com er gjennomsnittlig kredittkortrente 15%. Payday lån, derimot, er på et helt annet nivå. Idaho Payday Långivere tar en heftig 582% i årlige renter.

Dessverre gjør de økonomiske mekanismene som er på plass, det for dyrt for fattige mennesker å komme seg ut av gjeld.

Så hva skal du gjøre?

Populær finansguru Dave Ramsay taler for gjeldssnakkballmetoden hvor du planlegger og betaler den minste gjeldsbeløpet først, deretter betaler du det nest minste gjeldsbeløpet, og så videre.

5. Diversifiser inntektene dine

Hvis du søker å være proaktiv med besparelsene dine og komme deg ut av gjeldsplanen, bør du seriøst vurdere å ha mer enn en form for inntekt. Velkommen til siden av hustling, hvor frilansøkonomien ikke bare er i live, men også blomstrende.

Det er mange måter å tjene penger på siden. Faktisk er det så mange at du må sette deg ned og plukke bare en eller to for å fokusere på . Noen finner suksess i frilansskriving, mens for andre er gullet i frilansdesign. Folk gjør alt fra hund-gå til hus-sitter til kø-stående.

Så hva skal du gjøre?

Se på lister over sidevifter som er enkle og billige å starte (her er en liste). Null inn på noen potensialer, så begynn å tilby disse tjenestene til alle du kjenner .

Etter noen måneder må du gjøre en analyse og slippe sideluftene som ikke gir deg nok penger. fokusere på den ene (eller de) som gjør det. Gjør alt du kan for å bedre deg selv på dette feltet, så kan du belaste høyere for din kompetanse.

6. Kostnadsanalyse: Å gjøre mot å kjøpe mat

Mat er en utgiftskategori du ikke kan ignorere - alle trenger mat for å overleve. Mens hver annen finansiell plattform har en tendens til å råde individene til å forberede sin egen mat, tror jeg at det i enkelte tilfeller kan være mer kostnadseffektivt å kjøpe mat i stedet .

En kostnadsanalyse er nødvendig for å avgjøre hvilken som er bedre for deg. Slik gjør du det.

For eksempel, hvis timeprisen din er større enn mengden penger som er lagret i matlaging, er det mer økonomisk fornuftig å outsource dette arbeidet og kjøpe mat i stedet . Si at sidestrålingen gjør deg $ 100 i timen, og å lage en kylling tar 2 timer, det vil nok være mer fornuftig å bruke den tiden til å tjene $ 200 i stedet for å prøve å spare verdien av ett måltid.

Merk imidlertid at for de fleste av oss er det mer sanselig å forberede vår egen mat. Økonomisk sett har de fleste av oss ikke råd til å kjøpe pre-prepared sunt mat 100% av tiden.

Dessuten har de fleste ferdigstilte, billige matene skjult medisinske "kostnader" som du bør faktor i, for eksempel kan en diett med for mye sukker føre til diabetes type II. For mye bearbeidet kjøtt tar deg ett skritt nærmere en hel rekke kardiovaskulære sykdommer.

Så hva skal du gjøre?

Lær sparsomme matlagingsstrategier - sakte matlaging, måltidspreparasjon, og et hovedsakelig vegetarisk diett har ikke bratte lærekurver. BudgetBytes er en god ressurs å starte.

I tillegg sparer matlaging i masse mye tid. Hvis du kan lage 10 måltider om 2 timer, så stow dem i kjøleskapet for resten av uken, vil du ha mange flere timer på en uke for å dedikere til inntektsinntektsinntekter, mens du ikke svekker måltidets kvaliteter .

7. Velge en livspartner

Kan en livspartner bli en økonomisk beslutning? Ja, absolutt, ingen tvil om det. Penger er en veldig vanlig grunn til kamp mellom par - ifølge en 2014-undersøkelse bekjemper 70% av parene penger mer enn noe annet problem.

Vi sier ikke at du skal dumpe den ene hvis han / hun kom med høye studielån og dårlig kreditt score. Det er imidlertid ikke noe du bør overse . Det vil påvirke hastigheten du vil kunne få økonomisk stabil nok til å starte en familie, å kjøpe et hjem, blant mange andre livsendrende beslutninger.

Så hva skal du gjøre?

Hvis du har en partner, har du en ekte, ærlig snakk om penger sammen om emner som:

• Hva er deres holdning til pengehåndtering?
• Samsvarer utgiftsmønsteret ditt?
• Har han / hun en ukontrollabel shoppingvaner du ikke har råd til å opprettholde?
• Hva med helse - vil de kreve medisinsk planlegging i fremtiden? Hvis ja, hvor snart?

Her er noen tips om hvordan du kan diskutere økonomi med din betydelige andre.

8. Hvorfor bør du betale skatter

Hvert bidragsgivende medlem av samfunnet har plikt til å betale sine skatter. Ikke bare er skatteunddragelse en alvorlig lovbrudd, men moralsk, tapte inntekter vil direkte påvirke landets utvikling i det lange løp.

Ingen er virkelig glad for å betale skatt, spesielt hvis de har en ugunstig utsikt over skattesystemet. Uansett vokste alle opp med å få bidrag fra skatten samlet fra generasjonene før oss. Hadde en offentlig skoleopplæring? Nytte. Gikk gjennom offentlige parker? Samme. Kjørte gjennom motorveier? Ditto.

Så hva skal du gjøre?

Det er bare rett for oss å dra nytte av neste generasjon ved å betale våre avgifter i skatt, men hvis du trenger mer overbevisende, her er et mer grundig svar på hvorfor du skal betale dine skatter. Her er måter å gjøre skattemelding enkelt.

Konklusjon

Det triste faktumet for voksenlivet er dette: Hvis du ikke følger disse økonomiske tipsene og rådene, vil ingen andre gjøre det for deg . Det er ingen straffer, ingen "du er jordet" trusler for å tvinge deg til å gjøre bedre økonomiske beslutninger og vaner.

Det kan være en vanskelig reise for noen mennesker, spesielt hvis du bor i et mindre enn støttende miljø med lite incitament til å være økonomisk vellykket . Derfor kalles selvforbedring selvtillit .

Vi vil ende med dette: Money er et verktøy . Noen overbeviser seg selv om at de ikke kommer til å være gode på det, så de gir opp økonomisk kunnskap og pengestyring. Dette er en løgn, fordi mennesker er definert av vår evne til å bruke verktøy . Du kan lære det, og utmerke seg i å håndtere det. Nå kom deg ut og vis penger hvem som er sjef. Vær mestere i din økonomi.